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फाइनेंशियल प्लानर (Financial Planner) बनने के 10 बेहतरीन टिप्स

किसी भी काम में प्लानिंग का अहम रोल होता है। अगर आपने बेहतर तरीके से प्लानिंग कर ली तो आपका 90 फीसदी काम हो जाता है। क्योंकि आप उस दिशा में मजबूती के साथ काम करने के लिए जुट जाते हैं। इसी तरह जीवन में वित्तीय सुरक्षा के लिए फाइनेंशियल प्लानिंग

(Financial Planning) बेहद जरूरी है। ताकि आपको किसी भी स्थिति में मुश्किलों का सामना नहीं करना पड़े। फाइनेंशियल प्लानिंग में भी कई बार लोग छोटी-छोटी गलतियां कर बैठते हैं, लेकिन अगर आप अपने लक्ष्य के मुताबिक समझदारी के साथ चलेंगे तो निश्चित तौर पर कोई दिक्कत

नहीं होगी। हम ऐसी कुछ गलितयों का उजागर करेंगे जो हमेशा लोग फाइनेंशियल प्लानिंग में कर बैठते हैं। अगर आपने इन गलतियों पर काबू पा लिया तो आप एक बेहतर फाइनेंशियल प्लानर की कैटेगरी में आ जाएंगे।

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फाइनेंशियल प्लानिंग क्या है?
फाइनेंशियल प्लानिंग अपने पैसों के मैनेजनेंट की एक कला है। लाइफ के अलग-अलग वित्तीय लक्ष्यों को हासिल करने के लिए हम फाइनेंशियल प्लानिंग करते हैं। रिटायरमेंट से लेकर बच्चों की पढ़ाई और शादी के अलावा मेडिकल खर्च, विदेश की सैर, महंगे गैजेट्स की खरीदारी जैसी हर जरूरतों के हिसाब से कैसे पैसे जमा किया जाए और कैसे उसका बेहतर तरीके निवेश किया जाए, ताकि समय पर जब भी जरूरत पड़े तो किसी तरह की दिक्कत नहीं हो। यानी जीवन के हर पड़ाव के लिए वित्तीय तैयारी ही फाइनेंशियल प्लानिंग है। क्योंकि अगर आज प्लानिंग करके चलेंगे तो आपका कल सुरक्षित होगा।

पहले खर्च फिर बचत की आदत को छोड़ें
अक्सर लोग हर महीने का बजट नहीं बनाते हैं, बजट में रहकर खर्च करना और बचत को अलग नहीं रखते हैं। लोगों की आदत ऐसी होती है कि पहले खर्चों का हिसाब लगाते हैं, बाद में अगर बचा तो फिर बचत और निवेश के बारे में सोचते हैं। जबकि होना ऐसा चाहिए पहले लक्ष्य के मुताबिक निवेश करें फिर बचे हुए पैसों का खर्च करें। इसके लिए हर महीने बजट बनाना एक बेहतर कदम साबित हो सकता है। बजटिंग ऐसी हो कि बचत और खर्चों का सामंजस्य बेहतर हो।

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इमरजेंसी फंड नहीं बनाना
निवेश और खर्च के साथ इमरजेंसी फंड भी जरूरी है। क्योंकि हम नहीं जानते हैं कि कल क्या होगा। दुर्घटना, बीमारी या फिर अचानकर नौकरी जाने पर पैसों की जरूरत आ पड़ती है, ऐसे में इमरेंजसी फंड की अहमियत समझ में आती है। ऐसे दौर में इमरजेंसी फंड नहीं होने पर लोग क्रेडिट कार्ड से पैसे निकालने लगते हैं या फिर दोस्त और रिश्तेदारों से पैसे मांगते हैं। ऐसे में कर्ज के जाल में फंसने का डर बना रहता है। लेकिन अगर आपके पास इमरजेंसी फंड है तो आप अचानक आने वाले खर्च से निपट सकते हैं। खर्च के लिए किसी पर निर्भर रहने की जरूरत भी नहीं पड़ेगी।

इंश्योरेंस नहीं लेना
वित्तीय तौर पर सुरक्षित महसूस करने के लिए टर्म और हेल्थ इंश्योरेंस दोनों बेहद जरूरी है। कम से कम ये दोनों इंश्योरेंस हर किसी को लेना चाहिए। क्योंकि अनहोनी होने पर अचानक से आपकी वित्तीय स्थिति गड़बड़ हो जाएगी, ऐसे दौर में इंश्योरेंस आपको और आप पर निर्भर परिवार के सदस्यों को सहारा देता है। इसलिए इंश्योरेंस हर किसी के लिए जरूरी है। टर्म इंश्योरेंस की अगर बात करें तो आमदनी का 10 गुना इंश्योरेंस कवर होना चाहिए। ताकि अनहोनी होने पर आप पर आश्रितों को अचानक वित्तीय मुश्किलों का बोझ नहीं आ पड़े और उनकी लाइफ सामान्य तरीके से चलती रहे। इसी तरह आजकल की लाइफस्टाइल में क्रिटिकल बीमारियां होना आम बात है, ऐसे में अगर आपके पास पर्याप्त हेल्थ इंश्योरेंस नहीं है तो आपका पूरा बजट चरमरा जाएगा। बढ़ते मेडिकल खर्चों निपटने के लिए हेल्थ इंश्योरेंस बेहद जरूरी है।

महंगाई से कम रिटर्न वाले विकल्प में निवेश
बचत का मतलब सिर्फ बैंक में पैसे रखना नहीं होता है , बल्कि बचत के पैसों पर ज्यादा से ज्यादा कमाई करने की कला आपको आनी चाहिए। ऐसी जगह पैसों का निवेश करें जहां महंगाई की दर से ज्यादा रिटर्न मिल जाए। म्यूचुअल फंड से लेकर शेयर और कुछ NCD में आपको महंगाई से ज्यादा रिटर्न मिल जाएंगे। हममें से काफी लोग बैंकों में पड़ी रकम को भी निवेश ही समझते हैं, जबकि बैंकों के सविंग खाते में तो रिटर्न भी कम है, साथ ही ब्याज ज्यादा होने पर टैक्स की भी देनदारी बन सकती है।

लक्ष्य के साथ निवेश नहीं करना
निवेश शुरू करने से पहले लक्ष्य तय करना बहुत जरूरी है, ताकि आपको पता रहेगा किस जरूरत के लिए कितना पैसा कब चाहिए। लक्ष्य निर्धारित रहने पर आप अनुशासन के साथ निवेश करते रहेंगे। आप जितना बड़ा लक्ष्य तय करेंगे उतना ज्यादा निवेश कर पाएंगे।

निवेश के सही विकल्प को नहीं चुनना
लक्ष्य तय करने के बाद बेहतर निवेश के विकल्प को चुनना भी जरूरी है, ताकि आपको नुकसान नहीं हो। बिना सोचे-समझे निवेश करना भारी पड़ सकता है। अपनी जोखिम लेने की क्षमता और निवेश में आप कितना समय दे सकते हैं, उस आधार पर निवेश के विकल्प की तलाश करें। इसके लिए निवेश के अलग-अलग विकल्पों के बारे में जानकारी हासिल करें और अगर कोई दिक्कत हो तो वित्तीय सलाहकार की मदद लें।

निवेश का रिव्यू नहीं करना
कई लोग निवेश तो करते हैं लेकिन फिर उसे देखते नहीं हैं। रिव्यू नहीं करने पर रिटर्न कम हो सकता है, या कई बार नुकसान भी उठाना पड़ सकता है, इसलिए निवेश को हर 3 से 6 महीने में रिव्यू करें और जरूरत पड़ने पर बदलाव भी करें।

देखा-देखी में निवेश करना
काफी लोगों की आदत होती है कि आसपास के लोग या टीवी में जानकारों की राय सुनकर बिना अपनी क्षमता को समझे बगैर भीड़ को देखकर कहीं भी निवेश कर देते हैं। इसलिए किसी भी सलाहकार की बात को आंख बंद करके भरोसा नहीं करें। अपनी जोखिम क्षमता और हैसियत, लक्ष्य को ध्यान में रखकर ही निवेश का फैसला करें।

कर्ज का बोझ नहीं उतारना
छोटी-बड़ी जरूरत के लिए लोन ले लेना समझदारी नहीं है, क्योंकि इससे आपके खर्च करने की आदत तो बिगड़ती ही है, साथ ही घर का पूरा बजट बिगड़ जाता है। ऐसे में अगर आपको मजबूत एसेट बनाना है तो पहले कर्ज से छुटकारा पाएं। गैर-जरूी लोन से बचें और अगर लोन चल रहा है तो उसे ट्रैक करते रहें और कोशिश करें कि कैसे इसे जल्द से जल्द खत्म किया जाए। क्योंकि कर्ज जितना कम होगा बचत उतनी ज्यादा होगी।

टैक्स प्लानिंग नहीं करना
कमाई बढ़ाने के लिए टैक्स मैनेजमेंट भी जरूरी है। आमतौर पर हम कुछ टैक्स देनदारी को नजरअंदाज कर देते हैं। टैक्स छूट वाले विकल्पों में निवेश नहीं करते हैं या अंतिम महीने तक इंतजार करते हैं, और फिर जल्दबाजी में कोई भी विकल्प चुन लेते हैं। टैक्स की प्लानिंग फाइनेंशियल प्लानिंग का अहम हिस्सा है। सही वक्त पर सही टैक्स प्लानिंग से आप बेहतर फाइनेंशिययल प्लानर बनेंगे और निवेश को सही दिशा में ले जा सकते हैं।

TGN Bureau
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